Как проверить партнера на долги и банкротство

Компания может продолжать принимать заказы и заключать новые договоры даже тогда, когда ее финансовое положение уже заметно ухудшилось. Поставщики еще отгружают товар, клиенты перечисляют авансы, сотрудники продолжают работать, но одновременно растет количество неоплаченных обязательств.

Именно поэтому финансовые проблемы партнера желательно выявить до сделки.

Одного показателя здесь недостаточно. Наличие исполнительного производства не означает, что компания находится на грани банкротства. У предприятия может быть единичная задолженность, возникшая из обычного хозяйственного спора. Намного важнее размер долга, его происхождение и общая динамика.

Начните с исполнительных производств

Если судебное решение уже вступило в силу, а должник не исполняет его добровольно, взыскание может перейти на стадию исполнительного производства.

Для будущего контрагента это важная информация. Она показывает не просто наличие спора, а ситуацию, когда взыскатель уже пытается получить присужденные деньги.

Следует смотреть количество производств, суммы и даты их появления. Одно небольшое взыскание многолетней давности и десятки свежих производств — совершенно разные картины.

Полезно сопоставить эту информацию с судебными делами. Так становится понятно, откуда возникла задолженность.

Банкротство начинается не всегда внезапно

До появления полноценного дела о банкротстве обычно существует период, когда финансовые сложности уже заметны.

У компании увеличивается число исков, кредиторы начинают взыскивать задолженность, появляются исполнительные производства, а финансовые показатели ухудшаются.

Могут появляться и официальные сообщения, связанные с намерением обратиться в суд или с уже начатой процедурой.

Для партнера особенно опасна ситуация, когда он собирается перечислить значительную предоплату компании с очевидными признаками нехватки денег. Даже если руководство действительно намерено исполнить договор, ресурсов для этого может не оказаться.

Проверяйте динамику, а не только сегодняшний день

Снимок текущего состояния иногда вводит в заблуждение. На дату проверки у организации может быть всего одно исполнительное производство, однако месяц назад закончились несколько других крупных взысканий.

Поэтому при серьезной сделке стоит смотреть историю.

Интерес представляют:

• новые судебные требования кредиторов;
• исполнительные производства;
• сообщения, связанные с банкротством;
• снижение финансовых показателей;
• резкие изменения в руководстве или составе участников;
• реорганизация или попытка ликвидации бизнеса.

Особенно внимательно следует относиться к ситуации, когда несколько признаков появляются одновременно.

Размер долга нужно сравнивать с масштабом компании

Задолженность в миллион рублей может быть критичной для небольшого предприятия и несущественной для крупной организации с миллиардными оборотами.

Поэтому абсолютные цифры без контекста мало полезны.

Нужно понять, насколько обязательства соответствуют возможностям компании. В этом помогают финансовые показатели и информация о текущей деятельности.

Если бизнес продолжает работать, получает выручку и регулярно исполняет обязательства, отдельный спор может не представлять существенного риска. Если обороты падают, а долги быстро увеличиваются, ситуация требует другой оценки.

Что делать при обнаружении проблем

Наличие долгов не всегда означает необходимость отказаться от сделки. Иногда достаточно изменить ее условия.

Например, уменьшить размер предоплаты, разбить поставку на несколько этапов или предусмотреть дополнительные способы обеспечения исполнения обязательств.

Главное — получить эту информацию до подписания документов и перечисления денег.

Проверка долгов и банкротства полезна не тем, что позволяет найти формальный «черный список» компаний. Ее ценность в другом — она показывает, насколько финансовое состояние потенциального партнера соответствует обязательствам, которые он собирается на себя принять.

Когда анализируются исполнительные производства, судебные процессы, финансовые показатели и связанные события одновременно, вероятность заметить серьезные проблемы значительно выше, чем при простой проверке компании по названию или ИНН

При подготовке статьи частично использованы материалы с сайта proverk.ru — проверка контрагента на долги и банкротство

Дата публикации: 12 августа 2022 года